Diese Dinge sollten Sie beachten
Sie benötigen Geld für eine größere Anschaffung, möchten ein Business starten oder eine Ausbildung finanzieren? Nun stehen Sie wahrscheinlich mit einem großen Fragezeichen da und wissen nicht, wie Sie sich am schnellsten durch den Kreditdschungel schlagen. Bevor Sie voreilig einen Vertrag unterschreiben, studieren Sie folgende Tipps, um im Endeffekt sich etwas sicherer zu fühlen.
Banken wollen immer Sicherheiten sehen
Dieser Punkt wird gleich zu Anfang behandelt, weil er häufig untergeht. Falls Sie zurzeit keine gute Bonität aufweisen, ist es schwer überhaupt einen Kredit zu bekommen. Hier wird zwischen vier Fällen unterschieden:
- Sie haben ein gutes Einkommen und keinen negativen Schufaeintrag
- Sie haben einen Schufaeintrag, jedoch ein gutes Einkommen
- Sie haben einen Schufaeintrag und kein oder nur ein geringes Einkommen
- Sie haben eine gute Schufa, aber kein Einkommen
Fallbeispiele um seriös Geld zu leihen
Fall 1: Gutes Einkommen und kein Eintrag bei der Schufa
Dies ist der klassische Kreditnehmer, diesem stehen in der Regel alle Möglichkeiten offen. Falls Sie sich unter dieser Zielgruppe wiederfinden erhalten Sie einen seriösen Kredit direkt bei Ihrer Hausbank oder aber auch bei zahlreichen anderen Direktbanken.
Tipp: Nehmen Sie den Vergleichsrechner von Smava in Anspruch. Dort erhalten Selbstständige wie auch Privatpersonen die besten Kreditangebote präsentiert, die im Web zu finden sind. Die Suche ist kostenlos und vollkommen unverbindlich für Sie. Kredite werden zwischen 1.000 Euro und 125.000 Euro für Sie auf dieser Plattform vermittelt. Ein großer Vorteil der ebenso für Smava spricht, es fließen auch private Kreditangebote mit ein. Falls Sie lieber einen Kredit von privat möchten statt bei einer Bank, können Sie diesen seriös bei Smava beantragen. Hier besteht sogar die Möglichkeit, auf ein Darlehensplitt. Mehrere Personen finanzieren ihren Kredit und tragen dadurch ein geringeres Risiko.
Klassischer Kredit Vorteile:
- Günstige Zinsen
- Genügend Auswahl
- Privat- und Bankkredite
Nachteile:
- Der Kredit wird der Schufa gemeldet
- Die Schufa wird überprüft
Fall 2: Schufaeintrag und gutes Einkommen vorhanden
In diesem Fall haben Sie gute Chancen auf einen schufafreien Kredit. Diese werden von einzelnen Banken angeboten, jedoch ist es oft notwendig, speziell danach zu suchen. Hier lohnt es sich teils auch per Hand zu suchen und sich nicht den Vergleichsrechnern zu bedienen. Ein bekannter Anbieter in diesem Bereich ist Bon-Kredit. Vorsichtig sollten Sie dennoch sein, wenn Sie nach schufafreien Angeboten in Google und Co suchen. Dort tauchen jede Menge unseriöser Schafe auf, die verzweifelten Menschen noch mehr Geld aus der Tasche ziehen möchten.
Informieren Sie sich direkt bei seriösen Banken und Geldgebern, welche Sie kennen. Bei Unsicherheiten fragen Sie bei Konsumentenschutz nach oder recherchieren im Internet zwecks Erfahrungsberichte. Eine weitere Möglichkeit wäre Smava, wo es nicht nur Kredite von Banken gibt, sondern auch von Privatpersonen. Wer eine gute Erklärung für seine Situation aufweist bzw. eine Geschäftsidee aufweist, die gut klingt, hat auch dort Chancen trotz Schufaeintrag.
Schufafreie Kredite Vorteile:
- Die Schufa wird nicht abgefragt und es erfolgt kein Eintrag
- Rasche Bearbeitung
Nachteile:
- Die Zinsen sind meist höher
- Es gibt nicht so viel Auswahl wie bei normalen Krediten
Fall 3: Kein oder nur ein geringes Einkommen vorhanden und ein Schufaeintrag
Jene Kandidaten haben es eher schwer, einen Kredit zu erhalten. Kein Einkommen und keine Bonität bedeuten in der Regel, dass der Kunde absolut keine Sicherheiten aufweist. Manche Banken bewilligen den Kredit nur dann, wenn es einen Bürgen gibt oder etwaige andere Sicherheiten, wie Immobilien oder Lebensversicherungen.
Die Erfahrung besagt jedoch, falls Sie sich unter diesen Personen wieder finden, werden Sie zurzeit keinen Kredit erhalten. Auch Kredithaie werden Ihnen kein Darlehen geben, weil wirklich jeder Sicherheiten verlangt. Dubiöse Angebote sind nicht wahrzunehmen, weil diese ins Leere führen und Betroffenen das letze Hemd entwenden.
Fall 4: Gute Schufa, aber kein Einkommen
Sie weisen eine saubere Schufa auf, haben aber zurzeit kein Einkommen wegen Arbeitslosigkeit oder Selbstständigkeit? Solange die Bonität in Ordnung ist, stehen die Chancen auf einen Kredit immer noch gut. Können Sie einen guten Businessplan vorweisen, sollte es kein Problem sein, einen Geschäftskredit zu erhalten.
Privatpersonen stellen am besten einen Bürgen oder überschreiben die Immobilie an die Bank. Beim Kauf von Häusern, Autos und anderen Wertgegenständen gibt es weit mehr Möglichkeiten als bei Privatkrediten. Die Objekte bleiben solange bei der Bank, bis diese abbezahlt sind. Dies ist im Einzelfall zu klären. Mit einem Bürgen steht einem klassischen Kredit nur selten etwas im Weg.
Welches Einkommen wird von Banken verlangt?
Die meisten Banken vergeben Kredite ab etwa 1000 Euro netto pro Monat. Im Endeffekt kommt es aber darauf an, wie hoch die Ausgaben sind. Wer eine Eigentumswohnung besitzt oder bei den Eltern lebt, kann durchaus auch mit 500 Euro einen kleinen Kredit erhalten.
Hier lassen sich keine genauen Zahlen nennen, weil es immer auf die Situation an sich ankommt. Wer seinen Bankbetreuer gut kennt, hat generell einen besseren Spielraum. Bei Selbstständigen sind Kreditgeber noch härter, hier wollen die meisten die Einkommensbestätigungen der letzten Jahre sehen.
Nur wenn diese hoch genug sind, wird ein klassischer Kredit bewilligt. Geschäftskredite zur Überbrückung beziehungsweise Investitionen ausgeschlossen.
Die Bonität zurück erlangen
Ein Schufaeintrag sorgt häufig für Ärgernisse. Ob beim Beantragen eines Kredites oder Handyvertrages. Stehen Sie einmal in der Schufa, gibt es keine Verträge ohne Bürgen oder Sicherheiten. Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie generell eine Schufaauskunft verlangen. Achten Sie darauf, dass die Daten aktuell sind und ob es sich nicht um einen Irrtum handelt. Manche Kunden erhalten nur deswegen keinen Kredit, weil es sich um Namensgleichheit handelt oder weil jemand an besagter Adresse für Ungereimtheiten sorgte.
Falls möglich, lassen Sie den Eintrag löschen und fangen Sie von vorne an. Komplett im Regen lässt Sie niemand stehen, schließlich gibt es trotz allem Möglichkeiten. Falls Sie kein Einkommen aufweisen, nehmen Sie diesen ersten Schritt war und suchen Sie sich einen Job, falls zu wenig Gehalt verfügbar ist, setzen Sie auf einen Nebenjob. Schritt für Schritt werden Sie so wieder kreditwürdig und können sich seriös Geld leihen.
Fazit: Nehmen Sie sich niemals einen Kredit auf, um Schulden zu bezahlen. Wenden Sie sich in solch einem Fall an eine Schuldnerberatung. Manchmal ist ein Privatkonkurs die bessere Lösung. Es gibt immer Wege, nur keinesfalls sollte dieser zu dubiosen Kredithaien führen. Weil am Ende zahlen Sie immer drauf.
